Mỗi quyết định chi tiêu, khoản vay hay thanh toán thẻ tín dụng đều để lại “dấu vết” trong hồ sơ tài chính của mỗi người. Điểm tín dụng – con số tưởng nhỏ bé nhưng lại có sức ảnh hưởng lớn – có thể quyết định việc bạn được duyệt vay mua nhà, mở thẻ tín dụng hay hưởng ưu đãi lãi suất thấp. Tuy vậy, nhiều người vẫn xem nhẹ hoặc không biết cách cải thiện điểm số này. Trên thực tế, chỉ cần thay đổi vài thói quen tài chính trong vòng sáu tháng, bạn hoàn toàn có thể nâng điểm tín dụng đáng kể.
1. Thanh toán đúng hạn mọi khoản vay và thẻ tín dụng
Yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng là lịch sử thanh toán. Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), chỉ cần chậm trả một kỳ nợ, điểm tín dụng có thể giảm và mất nhiều tháng để phục hồi. Vì vậy hãy:
- Thiết lập nhắc nhở tự động trong ứng dụng ngân hàng
- Trả tối thiểu 3 - 5 ngày trước hạn để tránh rủi ro trễ kỹ thuật
- Không chỉ “đủ hạn mức” mà còn phải “đúng thời điểm”. Thanh toán đúng hạn đều đặn trong sáu tháng giúp bạn khẳng định uy tín tài chính và nâng điểm nhanh chóng
Thanh toán đúng hạn để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
2. Hạn chế mở mới hoặc đóng thẻ trong thời gian ngắn
Mỗi lần bạn đăng ký vay hay mở thẻ tín dụng, CIC sẽ ghi nhận một “truy vấn tín dụng”. Nếu trong thời gian ngắn có quá nhiều truy vấn, hệ thống có thể hiểu rằng bạn đang cần tiền gấp hoặc rủi ro cao, khiến điểm tín dụng giảm tạm thời. Ngược lại, đóng thẻ tín dụng lâu năm cũng không hẳn là tốt: tuổi thọ tài khoản lâu chứng minh lịch sử tín dụng ổn định.
Vì vậy:
- Chỉ mở thêm thẻ hoặc vay mới khi thật sự cần
- Giữ ít nhất một tài khoản tín dụng hoạt động đều, thanh toán đúng hạn liên tục. Ổn định là yếu tố vàng trong mọi thuật toán chấm điểm tín dụng
3. Đa dạng hóa hồ sơ tín dụng một cách có kiểm soát
Một hồ sơ tín dụng “đẹp” không chỉ có lịch sử trả nợ tốt, mà còn thể hiện sự đa dạng hợp lý giữa các khoản vay (ví dụ, vừa có thẻ tín dụng, vừa có khoản vay nhanh để tiêu dùng).
Điều này cho thấy bạn biết cách sử dụng tín dụng ở nhiều hình thức mà vẫn đảm bảo khả năng chi trả. Tuy nhiên, nguyên tắc là: Mỗi loại tín dụng phải nằm trong ngưỡng bạn có thể kiểm soát – không để tổng nghĩa vụ trả nợ vượt quá 40% thu nhập hàng tháng. Trong sáu tháng, nếu duy trì thanh toán đều ở nhiều loại tín dụng mà không nợ quá hạn, điểm số của bạn sẽ tăng dần theo đánh giá của hệ thống CIC.
Nên đa dạng hóa hồ sơ tín dụng một cách có kiểm soát.
4. Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ và xử lý sai sót kịp thời
CIC cho phép người dân tra cứu điểm tín dụng miễn phí qua website hoặc ứng dụng di động. Kiểm tra định kỳ giúp bạn:
- Biết rõ điểm hiện tại và lịch sử biến động
- Phát hiện sai sót như khoản vay không phải của mình, hoặc báo chậm thanh toán do lỗi kỹ thuật
- Chủ động phản hồi, yêu cầu chỉnh sửa để tránh bị đánh giá sai. Thực tế, nhiều người cải thiện điểm tín dụng đơn giản chỉ bằng việc xác nhận lại thông tin chính xác. Hãy coi việc tra điểm tín dụng giống như kiểm tra sức khỏe tài chính – ít nhất mỗi quý một lần
Điểm tín dụng không chỉ là thước đo để ngân hàng đánh giá, mà còn phản ánh mức độ kỷ luật và trách nhiệm tài chính của mỗi cá nhân. Sáu tháng là khoảng thời gian đủ để xây dựng thói quen mới: chi tiêu có kế hoạch, thanh toán đúng hạn, và theo dõi hồ sơ thường xuyên. Một điểm tín dụng cao không đến từ thu nhập lớn, mà từ sự ổn định, minh bạch và tự chủ trong hành vi tài chính – những giá trị ngày càng được coi trọng trong đời sống hiện đại.
Thu Hiền
